投资理财公司可靠吗(保险公司保本保息理财可靠吗)
资讯
2023-11-28
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1. 投资理财公司可靠吗,保险公司保本保息理财可靠吗?
首先我们要了解什么是保险公司的保本保息理财产品。
保险公司与银行、邮政、基金组织以及其他金融机构合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务,实际上是保险公司的一种理财型保险,它最大的卖点是“保障+收益”,其中最典型的是储蓄分红险。
保本保理财产品可靠吗?
1、了解理财产品来源
我们需要了解的是不同的理财产品来源不同,是保险公司进行售卖,一切由发行方保险公司负责。所以要根据理财产品自身的经营情况进行选择,一个抗风险能力较好的保险公司,它的财务和信用风险就越低。
2、违约责任大,流动性极差
一般的保险理财产品具有投资期限,其投资期限较长。购买产品后,需要到期后本息共付或期缴型产品定期归还资金,一旦违约,会支付违约金,一般损失本金。所以流动性方面较差,对要求资金流动性的投资者来说,谨慎考虑。
3、收益率保证具有风险
虽然此类产品的最大的卖点是“保障+收益”,但它的收益具有弹性,也就是说收益率多少无法保证,这样会给投资者带来风险。
4、收益率最优化原则
此类理财产品所承诺的年化收益一般比银行存款收益要高,但是最终结果如何,完全取决于保险公司的经营状况,主动权卖方。对于追求高回报率的人群来说局限性较大,灵活性较差。保障投资者满期的条件下,选择抗风险力较强的公司产品,本金是安全的,收益率虽然浮动不确定,但是会有收益,但收益率也不十分突出。
综上所诉,严格意义上的保本保息理财产品,所对外宣称的利率,都是预期收益率,最终也很难达到宣传收益率,比如一款年化收益率4%的结构性存款,到期收益率一般都会低于4%,甚至可能仅能保本而已。因此,此类产品可以保本,本金安全性基本可以做到100%,但不一定能做到保收益。靠谱与否完全取决于购买者自身的需求与判断。
2. 天天看见好多教你理财的?
教理财的靠谱,教发财的不靠谱
何为理财,就是通过合理的资产配置能够实现资产保值,在允许风险的前提下,获得一定的收益。我国的通货膨胀平均每年3%。如果你的年化收益率超过3%就能实现资产保值。如果你的年化收益超过5%你就在实现资产保值的基础上实现了超额收益。若果你能长期实现年化10%的收益你就是投资高手。不要觉得底长期能够实现年化10%的收益你的投资水平就已经战胜了99.99%的投资者。是不是又觉得太高了。翻译成大白话就是一万个人里面顶多有一个人可以实现投资收益超过10%。是不是有觉得这个数据挺正常的了。这就是同样的收益不同的说法就会有不同的效果。比如有个理财产品宣称他们才用了最先进的人工智能技术,设计了严格的风控措施,采用小步慢跑逐渐盈利的策略实现每日盈利1%,你觉得可以实现么?是不是觉得有一定的可能性。如果说每周盈利1%,你觉得可靠吗?是不是觉得这么保守一定很可靠!如果说能稳健每月盈利1%,你是不是觉得收益太低了!
理财本身不创造财富,他只是起到资金的合理配置促进社会经济良性发展。我们赚的是社会整体发展的钱。我国已经告别经济发展的高速期。今后GDP增速在5%左右将成为常态。所以收益超过5%的都属于高收益,都要承担风险。
我们来仔细分析上面三个收益,如果一个交易日收益1%,每年按照200个交易日,年化收益不是200%,因为是复利,实际年化是732%也就是上涨了7.32倍,如果你感觉不是很多我们再算一下十年。十年收益439286205.05倍也就是4.39亿。什么概念你投1元十年后就成亿万富翁了。你投1万块你就成世界首富了。如果你再跟投十年,你就可以买下全地球了。如意每个收益日收益1%是根本不可能的。很多人之所以觉得有可能行那是他搞混了了投资领域长期收益和短时收益的区别。短期是随机漫步个别金融产品日收益100%都是有可能的。但是短期有涨就有跌!
再看第二种收益,一周收益50%,一年200个交易日,50个交易周,复利计算年化64%。巴菲特的长期年化收益率也不过23%。这种收益偶尔赶上还可以,否则根本不可能。如果可能了就没巴菲特什么事了!
我们再来看第三种收益,月收益1%看起来是不是有点low!我们按复利年化一下,年化收益13%,上面已经分析过了长期超过5%就已经是高收益了,13%虽然跟股神还差了点。但是对于我们普通人已经不少了!
再强调一下,我们都是是普通人。不要股评听多了感觉自己也是股神了,那些跟股神一样的股评人下班以后都是坐地铁回家的!
3. 光舜智投理财可靠吗?
上海光舜投资理财个人认为靠谱的,公司于2015-10-15在上海注册成立,属于商务服务业,主营行业为商务服务业,注册资本1000万人民币。上海光舜投资管理有限公司办公地址为上海市普陀区绥德路889弄3号212-50室。
4. 乾道集团理财可信吗?
可信的。乾道集团理财都是从正规、靠谱的途径购买理财,确保理财的资金的安全性,如银行、证券公司、信托公司、保险公司等。
还有乾道理财选择保本或保本保息的零风险、低风险理财产品,如银行大额存单、结构性理财产品、定期存款等。这样乾道理财的资金都是安全和可靠的,十分可信的。
5. 农商银行的理财产品靠谱吗?
不能搞地域黑,别的银行卖理财产品就靠谱,农商银行卖理财产品就不靠谱?如果你以理财产品是否保本保息为靠谱的标准,那是对理财产品本质缺乏认识。银保监会资管新规早已出台,去刚兑已落下实锤,保本型理财产品正在加速向非保本浮动收益型过渡,2020年左右将彻底退出历史舞台。因此,理财产品靠谱与否,主要与其风险大小有关。
农商银行研发,管理和销售理财产品,与其他银行一样受到有效监管,且标准并无差异。即无论自营产品还是代理产品,首先必须通过资质审查,其次必须依法合规经营,做到销售程序合规。在全行业理财市场中,农商行规模和质量不可小觑,在2018年11月理财产品收益排行榜中,常熟农商行,滨海农商行,成都农商行和广州农商行进入前20名,其中常熟和滨海农商行分别明列第二和第四名。
理财产品按照风险等级大小,可以分为五级,即低风险R 1,中低风险R 2,中风险R 3,中高风险R 4,高风险R 5。在理财产品打破刚性兑付后,从理论上讲,所有等级产品均有不同程度风险,只是大小而已,当然也对应不同收益率,即高风险高收益。但从历史情况看,银行系理财产品一般以中低风险为主,发行量大,只数多,中高风险产品只数少,占比小,而且门槛较高,一般目标对象为私行客户和高净值客户。因此,作为普通客户接触中高风险产品以上的概率很小,有时想买也不一定能买到。而这些风险,不仅银行会告知客户,而且客户也可以通过产品说明书查阅风险等级以及募集资金投资去向等,从而做出判断。靠不靠谱,客户说了算。
虚假理财、飞单也和理财产品的风险有关。尽管这类事件并不经常发生,但作为投资者也不得不防,当然自己也不能再当甩手掌柜了,多操点心有益无害。首先,不要被高息迷惑,与银行工作人员私下签订理财协议,这些都是套路;其次,学会鉴别理财产品的真伪,最有效最直接的办法就是进入中国理财网查询。在官网中,点击理财频道,输入理财产品C 字打头13位数字编码或理财产品全称,均可搜索到产品详情,包括期限,发行人,预期收益率以及风险等级等。假如不能搜索到,则肯定是虚假理财产品无疑,应该立即采取措施。而个别银行甚至将银保产品和理财产品误导销售,对于缺乏金融常识的人来说,很容易上当。在广义上,银保产品虽然属于理财产品,但不是银行理财产品,而是银行代理销售产品,银行本身不负责管理和运营募集资金,也就不对产品兑付风险承担任何责任。银保产品由于期限一般较长,且不能提前退保,或者以损失本金提前退保,同时预期收益率达标率不高等因素,很容易发生纠纷,需要大家谨慎投资。
6. 光大理财有限公司产品靠谱吗?
产品靠谱。
光大理财有限责任公司(Everbright Wealth Management Co., Ltd.,简称“光大理财”,Everbright Wealth)成立于2019年9月25日。总部位于山东省青岛市崂山区香港东路195号4号楼16至19层。法定代表人张旭阳。是中国光大银行的全资子公司(国有绝对控股)。
光大理财有限责任公司是中国光大银行的全资子公司(国有绝对控股),公司前身是中国光大银行总行的一级部门——资产管理部,负责资产管理业务推动和管理。
自2004年推出国内首支人民币理财产品以来,光大银行理财业务始终秉承创新发展精神,通过投资模式的不断创新和投资管理能力的持续提升,保持良好的品牌效应和市场影响力,引领国内银行业理财市场。
7. 把钱全部用来投资银行理财靠谱吗?
首先,把钱全部投资银行理财是不靠谱的。风险上不靠谱,收益上不允许。接下来咱们就从风险和收益两方面,仔细聊聊为啥不靠谱。最后咱们再聊聊有哪些合适的替代品种,帮我们打理手中的闲钱。
01风险第一个原因:等级风险。
银行理财也是分等级的。从R1到R5,风险逐渐提高,R1和R2相对来说保险一些。如果买到R3以上的银行理财,也是会发生亏损的。
第二个原因:取消刚性兑付。
今年银监会新出台规定:取消银行理财产品的刚性兑付。什么叫做刚性兑付呢?就是买银行理财时,由银行给我们托底。即使理财产品发生了亏损,给我们的收益也会一分不少。
这也是为什么大家都觉得银行理财靠谱的原因。但现在不行了,取消了刚性兑付,我们只能自己对所选择的理财产品负责。盈亏自负,赚了是你的,亏了还是你的。
但需要明白一点,银行理财和定期存款是不一样的。前者是自己的投资行为,盈亏自负。后者是银行的投资行为,赚了亏了都是银行的,我们只需要收固定利息即可。两者千万别混淆了。
第三个原因:银行赔偿限额50万。
你觉得把钱放在银行里会出问题吗?虽然概率很小,但还是会出问题的。各种骚操作把储户卡里的钱弄走的案例,层出不穷。如果发生了问题,主要责任不在银行手里,银行是不会全额赔付的。
你觉得银行会破产吗?当然会。至今为止已经有四家银行破产清算,离得最近的一家是包商银行。破产后,储户的钱怎么办?国家赔付的最高上限是50万。超过50万,只能自己认栽了。
以上三个原因都是从风险的角度来说的,毕竟投资理财安全才是第一位。先看到风险,才能把握安全。接下来我们从银行理财的收益角度来聊聊。
02收益前几天,因为投资问题,需要到银行开卡。办卡的时候,顺带着问了下银行的存款利率。三年期定期存款的最高利率是4.75%。回来后,我也在网上查了下资料。发现3~5年的定期存款利率,没有一家是超过5%的。
巧合的是,目前的通货膨胀也是5%。这意味着,把钱放到银行里,可能连通货膨胀都跑不赢,钱会越来越少。所以把所有的钱都放在银行里,这就不太靠谱了。当然这只是银行的定期存款,专指的是无风险收益。
如果选择银行理财的话,情况可能会好一些,但风险也和其它投资品种没啥区别。不仅如此,比起其它的投资品种,收益可能还会更低一些。既然如此,我们为啥要把钱都放在银行理财呢?
我们可以把一部分钱放在银行里,剩下的投资其它品种。但有个前提:我们要懂所投资的产品。如果不懂,就像盲人骑瞎马、夜半临深池,风险很高。那么,有哪些品种值得我们投资呢?
03替代品种一是债券基金,平均年化收益率在6%,风险也很小。二是指数基金,年化收益率在8%~12%之间。这两种算是比较安全可靠的投资品种。懂的话可以直接投资,不懂就先了解再说。也不用去报课,一两本书就能搞定的事情。
不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。分散风险的同时,还能取得不错的收益,何乐而不为呢?
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1. 投资理财公司可靠吗,保险公司保本保息理财可靠吗?
首先我们要了解什么是保险公司的保本保息理财产品。
保险公司与银行、邮政、基金组织以及其他金融机构合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务,实际上是保险公司的一种理财型保险,它最大的卖点是“保障+收益”,其中最典型的是储蓄分红险。
保本保理财产品可靠吗?
1、了解理财产品来源
我们需要了解的是不同的理财产品来源不同,是保险公司进行售卖,一切由发行方保险公司负责。所以要根据理财产品自身的经营情况进行选择,一个抗风险能力较好的保险公司,它的财务和信用风险就越低。
2、违约责任大,流动性极差
一般的保险理财产品具有投资期限,其投资期限较长。购买产品后,需要到期后本息共付或期缴型产品定期归还资金,一旦违约,会支付违约金,一般损失本金。所以流动性方面较差,对要求资金流动性的投资者来说,谨慎考虑。
3、收益率保证具有风险
虽然此类产品的最大的卖点是“保障+收益”,但它的收益具有弹性,也就是说收益率多少无法保证,这样会给投资者带来风险。
4、收益率最优化原则
此类理财产品所承诺的年化收益一般比银行存款收益要高,但是最终结果如何,完全取决于保险公司的经营状况,主动权卖方。对于追求高回报率的人群来说局限性较大,灵活性较差。保障投资者满期的条件下,选择抗风险力较强的公司产品,本金是安全的,收益率虽然浮动不确定,但是会有收益,但收益率也不十分突出。
综上所诉,严格意义上的保本保息理财产品,所对外宣称的利率,都是预期收益率,最终也很难达到宣传收益率,比如一款年化收益率4%的结构性存款,到期收益率一般都会低于4%,甚至可能仅能保本而已。因此,此类产品可以保本,本金安全性基本可以做到100%,但不一定能做到保收益。靠谱与否完全取决于购买者自身的需求与判断。
2. 天天看见好多教你理财的?
教理财的靠谱,教发财的不靠谱
何为理财,就是通过合理的资产配置能够实现资产保值,在允许风险的前提下,获得一定的收益。我国的通货膨胀平均每年3%。如果你的年化收益率超过3%就能实现资产保值。如果你的年化收益超过5%你就在实现资产保值的基础上实现了超额收益。若果你能长期实现年化10%的收益你就是投资高手。不要觉得底长期能够实现年化10%的收益你的投资水平就已经战胜了99.99%的投资者。是不是又觉得太高了。翻译成大白话就是一万个人里面顶多有一个人可以实现投资收益超过10%。是不是有觉得这个数据挺正常的了。这就是同样的收益不同的说法就会有不同的效果。比如有个理财产品宣称他们才用了最先进的人工智能技术,设计了严格的风控措施,采用小步慢跑逐渐盈利的策略实现每日盈利1%,你觉得可以实现么?是不是觉得有一定的可能性。如果说每周盈利1%,你觉得可靠吗?是不是觉得这么保守一定很可靠!如果说能稳健每月盈利1%,你是不是觉得收益太低了!
理财本身不创造财富,他只是起到资金的合理配置促进社会经济良性发展。我们赚的是社会整体发展的钱。我国已经告别经济发展的高速期。今后GDP增速在5%左右将成为常态。所以收益超过5%的都属于高收益,都要承担风险。
我们来仔细分析上面三个收益,如果一个交易日收益1%,每年按照200个交易日,年化收益不是200%,因为是复利,实际年化是732%也就是上涨了7.32倍,如果你感觉不是很多我们再算一下十年。十年收益439286205.05倍也就是4.39亿。什么概念你投1元十年后就成亿万富翁了。你投1万块你就成世界首富了。如果你再跟投十年,你就可以买下全地球了。如意每个收益日收益1%是根本不可能的。很多人之所以觉得有可能行那是他搞混了了投资领域长期收益和短时收益的区别。短期是随机漫步个别金融产品日收益100%都是有可能的。但是短期有涨就有跌!
再看第二种收益,一周收益50%,一年200个交易日,50个交易周,复利计算年化64%。巴菲特的长期年化收益率也不过23%。这种收益偶尔赶上还可以,否则根本不可能。如果可能了就没巴菲特什么事了!
我们再来看第三种收益,月收益1%看起来是不是有点low!我们按复利年化一下,年化收益13%,上面已经分析过了长期超过5%就已经是高收益了,13%虽然跟股神还差了点。但是对于我们普通人已经不少了!
再强调一下,我们都是是普通人。不要股评听多了感觉自己也是股神了,那些跟股神一样的股评人下班以后都是坐地铁回家的!
3. 光舜智投理财可靠吗?
上海光舜投资理财个人认为靠谱的,公司于2015-10-15在上海注册成立,属于商务服务业,主营行业为商务服务业,注册资本1000万人民币。上海光舜投资管理有限公司办公地址为上海市普陀区绥德路889弄3号212-50室。
4. 乾道集团理财可信吗?
可信的。乾道集团理财都是从正规、靠谱的途径购买理财,确保理财的资金的安全性,如银行、证券公司、信托公司、保险公司等。
还有乾道理财选择保本或保本保息的零风险、低风险理财产品,如银行大额存单、结构性理财产品、定期存款等。这样乾道理财的资金都是安全和可靠的,十分可信的。
5. 农商银行的理财产品靠谱吗?
不能搞地域黑,别的银行卖理财产品就靠谱,农商银行卖理财产品就不靠谱?如果你以理财产品是否保本保息为靠谱的标准,那是对理财产品本质缺乏认识。银保监会资管新规早已出台,去刚兑已落下实锤,保本型理财产品正在加速向非保本浮动收益型过渡,2020年左右将彻底退出历史舞台。因此,理财产品靠谱与否,主要与其风险大小有关。
农商银行研发,管理和销售理财产品,与其他银行一样受到有效监管,且标准并无差异。即无论自营产品还是代理产品,首先必须通过资质审查,其次必须依法合规经营,做到销售程序合规。在全行业理财市场中,农商行规模和质量不可小觑,在2018年11月理财产品收益排行榜中,常熟农商行,滨海农商行,成都农商行和广州农商行进入前20名,其中常熟和滨海农商行分别明列第二和第四名。
理财产品按照风险等级大小,可以分为五级,即低风险R 1,中低风险R 2,中风险R 3,中高风险R 4,高风险R 5。在理财产品打破刚性兑付后,从理论上讲,所有等级产品均有不同程度风险,只是大小而已,当然也对应不同收益率,即高风险高收益。但从历史情况看,银行系理财产品一般以中低风险为主,发行量大,只数多,中高风险产品只数少,占比小,而且门槛较高,一般目标对象为私行客户和高净值客户。因此,作为普通客户接触中高风险产品以上的概率很小,有时想买也不一定能买到。而这些风险,不仅银行会告知客户,而且客户也可以通过产品说明书查阅风险等级以及募集资金投资去向等,从而做出判断。靠不靠谱,客户说了算。
虚假理财、飞单也和理财产品的风险有关。尽管这类事件并不经常发生,但作为投资者也不得不防,当然自己也不能再当甩手掌柜了,多操点心有益无害。首先,不要被高息迷惑,与银行工作人员私下签订理财协议,这些都是套路;其次,学会鉴别理财产品的真伪,最有效最直接的办法就是进入中国理财网查询。在官网中,点击理财频道,输入理财产品C 字打头13位数字编码或理财产品全称,均可搜索到产品详情,包括期限,发行人,预期收益率以及风险等级等。假如不能搜索到,则肯定是虚假理财产品无疑,应该立即采取措施。而个别银行甚至将银保产品和理财产品误导销售,对于缺乏金融常识的人来说,很容易上当。在广义上,银保产品虽然属于理财产品,但不是银行理财产品,而是银行代理销售产品,银行本身不负责管理和运营募集资金,也就不对产品兑付风险承担任何责任。银保产品由于期限一般较长,且不能提前退保,或者以损失本金提前退保,同时预期收益率达标率不高等因素,很容易发生纠纷,需要大家谨慎投资。
6. 光大理财有限公司产品靠谱吗?
产品靠谱。
光大理财有限责任公司(Everbright Wealth Management Co., Ltd.,简称“光大理财”,Everbright Wealth)成立于2019年9月25日。总部位于山东省青岛市崂山区香港东路195号4号楼16至19层。法定代表人张旭阳。是中国光大银行的全资子公司(国有绝对控股)。
光大理财有限责任公司是中国光大银行的全资子公司(国有绝对控股),公司前身是中国光大银行总行的一级部门——资产管理部,负责资产管理业务推动和管理。
自2004年推出国内首支人民币理财产品以来,光大银行理财业务始终秉承创新发展精神,通过投资模式的不断创新和投资管理能力的持续提升,保持良好的品牌效应和市场影响力,引领国内银行业理财市场。
7. 把钱全部用来投资银行理财靠谱吗?
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01风险第一个原因:等级风险。
银行理财也是分等级的。从R1到R5,风险逐渐提高,R1和R2相对来说保险一些。如果买到R3以上的银行理财,也是会发生亏损的。
第二个原因:取消刚性兑付。
今年银监会新出台规定:取消银行理财产品的刚性兑付。什么叫做刚性兑付呢?就是买银行理财时,由银行给我们托底。即使理财产品发生了亏损,给我们的收益也会一分不少。
这也是为什么大家都觉得银行理财靠谱的原因。但现在不行了,取消了刚性兑付,我们只能自己对所选择的理财产品负责。盈亏自负,赚了是你的,亏了还是你的。
但需要明白一点,银行理财和定期存款是不一样的。前者是自己的投资行为,盈亏自负。后者是银行的投资行为,赚了亏了都是银行的,我们只需要收固定利息即可。两者千万别混淆了。
第三个原因:银行赔偿限额50万。
你觉得把钱放在银行里会出问题吗?虽然概率很小,但还是会出问题的。各种骚操作把储户卡里的钱弄走的案例,层出不穷。如果发生了问题,主要责任不在银行手里,银行是不会全额赔付的。
你觉得银行会破产吗?当然会。至今为止已经有四家银行破产清算,离得最近的一家是包商银行。破产后,储户的钱怎么办?国家赔付的最高上限是50万。超过50万,只能自己认栽了。
以上三个原因都是从风险的角度来说的,毕竟投资理财安全才是第一位。先看到风险,才能把握安全。接下来我们从银行理财的收益角度来聊聊。
02收益前几天,因为投资问题,需要到银行开卡。办卡的时候,顺带着问了下银行的存款利率。三年期定期存款的最高利率是4.75%。回来后,我也在网上查了下资料。发现3~5年的定期存款利率,没有一家是超过5%的。
巧合的是,目前的通货膨胀也是5%。这意味着,把钱放到银行里,可能连通货膨胀都跑不赢,钱会越来越少。所以把所有的钱都放在银行里,这就不太靠谱了。当然这只是银行的定期存款,专指的是无风险收益。
如果选择银行理财的话,情况可能会好一些,但风险也和其它投资品种没啥区别。不仅如此,比起其它的投资品种,收益可能还会更低一些。既然如此,我们为啥要把钱都放在银行理财呢?
我们可以把一部分钱放在银行里,剩下的投资其它品种。但有个前提:我们要懂所投资的产品。如果不懂,就像盲人骑瞎马、夜半临深池,风险很高。那么,有哪些品种值得我们投资呢?
03替代品种一是债券基金,平均年化收益率在6%,风险也很小。二是指数基金,年化收益率在8%~12%之间。这两种算是比较安全可靠的投资品种。懂的话可以直接投资,不懂就先了解再说。也不用去报课,一两本书就能搞定的事情。
不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。分散风险的同时,还能取得不错的收益,何乐而不为呢?
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